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盘点全球8大“奇葩”的银行网点 中国这两家“骨骼清奇”

编辑:小豹子/2018-08-03 17:31

  盘点全球8大“奇葩”的银行网点 中国这两家“骨骼清奇”  随着互联网金融和移动支付的发展,银行网点的很多业务从线下逐渐转移到线上。

  “一部手机就可以完成转账、支付、理财等各项业务操作,为什么还要去网点?” “90后”刘先生对小编说,“只有办理诸如打印银行流水之类的业务才会去网点跑一趟,其他业务几乎都可以在银行APP上完成。”

  刘先生不是特例,现在消费者去银行网点的次数越来越少,因此,为增加客户粘性,银行网点纷纷作出各种尝试,银行网点转型升级的新闻屡见报端。那么,目前,国内外银行网点转型的典型案例都有哪些呢?今天,小编将跟您一起细细盘点。

  01 咖啡馆式银行网点

  银行也可以开咖啡馆?金融顾问化身咖啡馆店员?消费者悠哉悠哉喝咖啡的同时就能获取他们的金融解决方案?真有这么一个地方?是的!这看似离经叛道的想法,在咖啡银行 CapitalOne 实现了!

  当Capital One早在2012年收购ING在美国市场的份额时,便已开始了着手店面的全新设计。CapitalOne咖啡银行采取开放布局的设计,店内设有公共桌和躺椅、任何人都可以预订的会议室、免费无线网络和电源插座,以及免费为所有人提供咨询服务的视频柜员机和自动柜员机(不只针对持卡人),持有CapitalOne银行卡的客户在点单(手磨咖啡和点心等)时,能享受50%的优惠。  当Capital One早在2012年收购ING在美国市场的份额时,便已开始了着手店面的全新设计。CapitalOne咖啡银行采取开放布局的设计,店内设有公共桌和躺椅、任何人都可以预订的会议室、免费无线网络和电源插座,以及免费为所有人提供咨询服务的视频柜员机和自动柜员机(不只针对持卡人),持有CapitalOne银行卡的客户在点单(手磨咖啡和点心等)时,能享受50%的优惠。

  CapitalOne咖啡银行的基本理念非常简单:将咖啡馆与“数字生活方式指导”相结合,建立客户连接的机遇,尤其是那些一直支持者本行而不愿断绝关系的老客户,从而帮助客户更多的通过网上银行获取服务,建立新的客户关系并保留现有的客户关系。

  如今,招商银行(600036,股吧)、宁波银行(002142,股吧)、广西北部湾银行等国内银行也有了类似的咖啡银行网点。

  02 书房式银行网点

  充满生活美学的场景和大众印象中的银行环境可谓大相径庭,富邦华一银行尝试将生活美学和金融服务融合,从而打造了独一无二的书房银行。书房银行不提供畅销书,只提供跟生活有关的书,如烹饪、装潢、设计。

  “书房银行设立的主要原因是因为我们所聚焦的目标客户都是追求高生活质量的人群。当我们把这些高端的提高生活质量的场景融入银行物理网点的时候,可以吸引客户跟我们做更多互动跟交流。只要能够增加接触频率,客户粘性会自然增加,业务也水到渠成。” 富邦华一银行行长詹文嶽表示。  “书房银行设立的主要原因是因为我们所聚焦的目标客户都是追求高生活质量的人群。当我们把这些高端的提高生活质量的场景融入银行物理网点的时候,可以吸引客户跟我们做更多互动跟交流。只要能够增加接触频率,客户粘性会自然增加,业务也水到渠成。” 富邦华一银行行长詹文嶽表示。

  事实上,将生活美学融入交易场景在零售业已经有很多案例,如无印良品、茑屋书店等。相对而言,金融业这方面的尝试才刚刚起步。

  2018年4月,建设银行上海市分行的“无人银行”正式亮相上海九江路,据了解,这是中国银行业首家无人银行,同期农业银行也在重庆推出DIY智慧银行。

  2018年7月,继浦发银行(600000,股吧)在上海推出可办理90%以上的银行业务的智能柜台i-Counter之后,中国银行北京市分行在国内首创的银行场景金融新模式——“微尺伴客·中银会员店”在其办公地朝阳门凯恒中心一层正式对外运营。

  03 概念商店式银行网点

  在同质化竞争加剧的“模仿经济时代”,各银行如何才能做到真正的差异化,为客户提供一种全新的金融体验?不妨看看华侨银行是如何做的。

  在2012 BAI-Finacle全球银行创新颁奖会上,新加坡华侨银行(OCBC Bank)凭借其全新的银行概念——“Frank by OCBC”,一举拿下了最佳产品服务创新奖。Frank by OCBC到底是什么样的银行呢?据悉,Frank by 凤凰彩票网(fh643.com) OCBC是华侨银行专门为年龄介于18到28岁的学生及年轻上班族量身打造的新概念银行。

  在对1000 多名年轻人及上班族的调查中,新加坡华侨银行了解到,年轻客户是银行沟通最少的客户,也是提供产品和服务最少的一部分客户,因此,华侨银行总结,要想抓住这个庞大的潜力无限的客户群体,就必须得抓住年轻人的普遍诉求和爱好,创造性的为年轻人打造全新的银行体验。  在对1000 多名年轻人及上班族的调查中,新加坡华侨银行了解到,年轻客户是银行沟通最少的客户,也是提供产品和服务最少的一部分客户,因此,华侨银行总结,要想抓住这个庞大的潜力无限的客户群体,就必须得抓住年轻人的普遍诉求和爱好,创造性的为年轻人打造全新的银行体验。

  于是,华侨银行在几所大学校园内或附近设立了Frank by OCBC网点,并借鉴苹果体验店的成功模式,将网点打造成一个概念化零售店(各营业部的名称也是“store”,而非branch)客户可自由浏览、触摸和体验各种银行产品,以及咨询和讨论相关问题。在成立初始FRANK银行就为年轻人量身打造了FRANK银行账户、储蓄卡和学费贷款这三款产品,之后,FRANK银行又顺应形势,推出了信用卡项目,并别出心裁地在信用卡上加入100多种精美的设计图案。

  概念化的网点布局、创意性的产品设计,加之线上官网与社交媒体的推广营销等,Frank银行可谓成功突破了“模仿经济”的重围。

  04 无人银行网点

  今年4月9日,中国建设银行上海市分行的“无人银行”正式亮相上海九江路,这是中国银行业首家无人银行。

  凤凰彩票欢迎你(fh643.com)据悉,上海的这家无人银行,没有保安、柜员以及大堂经理,90%的个人业务如存取款、账户信息查询等个人业务,均可实现机器办理,无需经过工作人员;而复杂业务也可通过视频系统提供远程柜员咨询服务。除了网点这一角色外,它还提供了其他比如VR看房、购物、书城等生活服务功能。  据悉,上海的这家无人银行,没有保安、柜员以及大堂经理,90%的个人业务如存取款、账户信息查询等个人业务,均可实现机器办理,无需经过工作人员;而复杂业务也可通过视频系统提供远程柜员咨询服务。除了网点这一角色外,它还提供了其他比如VR看房、购物、书城等生活服务功能。

  建行官方表示,这家无人银行运用了机器人、智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机,同时还设置了AR、VR等互动体验区,可以说这些自助设备是银行实现无人化的关键所在。

  随着互联网金融的冲击和同业竞争的加剧,国内银行业逐渐开启了以营业网点为核心的物理渠道演化革新之路。可以预测,未来网点建设会更加智能化,更多会通过高新技术及高技术设备的广泛应用,为客户提供全新的业务办理体验,提高业务办理效率,提升客户满意度。

  05 “零售门店式”银行网点

  在电子化加大、离柜率高企、客户黏性日益减少的眼下,无论大银行还是中小银行都在进行网点转型零售,在技术投入、门店智能化等同质化趋势中,平安银行(000001,股吧)网点转型这张“牌”是如何打的?

  平安银行行长特别助理蔡新发表示,用科技提升效率,只是一方面考虑。平安银行不是只追求增加新客户,而是要把存量客户的需求全面挖掘出来。

  在这种情况下,平安银行 “新零售”门店——广州流花支行正式开业,流花支行没有传统银行柜台的严肃高大,占地面积只有480平米,为客户提供沙发、咖啡吧、书柜、可移动拼接家具、24小时营业。  在这种情况下,平安银行 “新零售”门店——广州流花支行正式开业,流花支行没有传统银行柜台的严肃高大,占地面积只有480平米,为客户提供沙发、咖啡吧、书柜、可移动拼接家具、24小时营业。

  在这里,客户可以同时办理投资理财、信用卡、消费信贷、汽车金融等银行零售业务,增设的贷款面签专区方便客户当场完成面签。

  门店中还设立了“综合金融服务区”。该服务区有效承载了平安集团综合金融业务,为平安车险、证券、好医生等提供了“入口”。对于有综合金融需求的客户,可在此与专业综合金融团队经理商讨适合自己的金融解决方案。新门店陈列了各类金融产品,扫扫二维码即可了解产品详情,并进行产品咨询或购买。

  06 店内银行网点

  RHB(Rashid HusseinBank,拉希德侯赛因银行)是马来西亚本土的三大银行之一。

  RHB发现,马来西亚的银行大都把大众客户(月收入300至600美元)视为无利可图的客户群,通过设置最低余额要求,收取服务费等方式试图将他们拒之门外。RHB银行在高度集中的市场中找到了空白机会点,致力于为这些对余额门槛高、申请表格和产品过于复杂等不满的大众客户提供便捷的银行服务,新品牌Easy by RHB(下称Easy Bank)自此应运而生。  RHB发现,马来西亚的银行大都把大众客户(月收入300至600美元)视为无利可图的客户群,通过设置最低余额要求,收取服务费等方式试图将他们拒之门外。RHB银行在高度集中的市场中找到了空白机会点,致力于为这些对余额门槛高、申请表格和产品过于复杂等不满的大众客户提供便捷的银行服务,新品牌Easy by RHB(下称Easy Bank)自此应运而生。

  Easy Bank像快餐店、便利店一样小巧醒目,主要开设在超市、购物中心、邮局、地铁站等客流集中的地方,以距离近、分布多取胜。这些店面平均面积在30-50平米之间,小的不足10平米,大的也不过80平方米,员工5-6人。像便利店一样,Easy Bank的营业时间也更长,为顾客提供更周到的服务。

  Easy Bank仅提供几种产品,即贷款、银行卡、保险、储蓄。如同快餐店里的菜单一样,每种产品的价格和特点在分支机构中都有清晰的展示。贷款的利率计算简单明了,贷款条款和分期付款十分灵活,而且对账户最低余额的要求也比较低。

  “10分钟完成”是Easy Bank一贯的理念。账户的申请和审批流程十分简单,在线下的实体店中,借助生物识别及无纸化技术,申请者在10分钟之内就可以新开一个账户。账户开设成本仅为一般银行分支机构的七分之一,而账户运营成本仅为一般银行分支机构的四分之一。打开Easy Bank的网页,同样十分简洁高效,在贷款、银行卡、保险、储蓄四个板块下,都醒目地标注着“10分钟完成”。

  07 微型迷你银行网点

  富国银行是美国社区银行的领导者,同时也是多次公开声称银行网点不会关停的典型代表。近几年,富国银行不过加速网点转型,其中迷你银行网点成为其转型方向之一,如今已在美国大行其道。

  一个传统的富国银行网点,占地面积通常在3000-4000平方尺之间,这种新型的小网点面积在1000平方尺(约合111平米)左右,在富国银行内部,他们称之为“邻里银行”,与大多数新概念网点一样,富国在这类迷你网点内实现了全程无纸化办公,迷你网点的各种各样的自助机具,可以实现开卡、存取款、电子回单等一系列业务的自助办理。

  同时,能洞悉客户需求的ATM也被引入到迷你网点中。这种新型ATM的创新点在于其触控界面上有一列“收藏夹”,通过运用预测分析, ATM机可根据客户过往办理的业务交易和客户喜好,从而展示客户所想。

  但是富国银行强调,客户前来网点并不希望只与机器对话,与银行员工的一对一沟通也非常重要。所以,富国一方面提供多种自助机具、免费Wifi,另一方面也设立了相对私密的理财室。  但是富国银行强调,客户前来网点并不希望只与机器对话,与银行员工的一对一沟通也非常重要。所以,富国一方面提供多种自助机具、免费Wifi,另一方面也设立了相对私密的理财室。

  平均来看,这种迷你网点的建设及运营成本约为传统网点的50%-60%,这意味着当富国银行可以用一个传统网点的成本开设两个深入社区一线的迷你网点。

  08 “艺术”银行

  “艺术”银行通常以艺术展览的方式营业,展览从世界各国收集来的艺术品,其定位目标客户为高端客户。这种形式的“银行”成本比较高。

  纽约的帕克大街(派克大街,美国纽约市的豪华大街街名,常用作奢华时髦阶层的同义语)是银行竞争最激烈的地方之一。为了有别于其他竞争者,纽约银行将艺术展览设在银行网点中吸引艺术爱好者客户走进他们在曼哈顿的营业网点。这个艺术展览展示了从世界各国收集来的艺术品。每个展览持续6 至8 周。  纽约的帕克大街(派克大街,美国纽约市的豪华大街街名,常用作奢华时髦阶层的同义语)是银行竞争最激烈的地方之一。为了有别于其他竞争者,纽约银行将艺术展览设在银行网点中吸引艺术爱好者客户走进他们在曼哈顿的营业网点。这个艺术展览展示了从世界各国收集来的艺术品。每个展览持续6 至8 周。

  办这个展览的目的是为了吸引更多的高消费层次的客户。展览和银行的主要办公区域用玻璃门隔开,只要网点营业,展览就会进行,而且不用门票。

  综合:陆家嘴(600663,股吧)、零售月刊、上海证券报等。

  本文首发于微信公众号:中国电子银行网。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  (责任编辑:崔智明 HF118)

盘点全球8大“奇葩”的银行网点 中国这两家“骨骼清奇”